Когда общая продолжительность задержки по кредиту составила более 60 дней за последние полгода, то банк имеет право потребовать возврата полной суммы задолженности, начисленных процентов и штрафов. Если вы не выполните требования финансового учреждения, оно обратится с исковым заявлением в суд, который вынесет решение, позволяющее взыскать долг в принудительном порядке. В ситуации, когда банк выиграл суд, перед ответчиком встает вопрос - что делать дальше? Существуют несколько путей разрешения данной проблемы, которые помогут избежать общения с судебными приставами, даже если нет денег.
Обжалование решения суда
Первое, что надо сделать, это подать апелляционную жалобу на принятое судом решение. При этом период для обжалования составит 1 месяц с момента его принятия (ст. 321 ГПК РФ). Срок может быть продлен, если у заявителя есть уважительные причины, из-за которых он не смог исполнить требования закона.
Даже когда банк не допустил ошибок при расчете суммы долга, жалобу стоит подать по нескольким причинам:
- можно добиться уменьшения неустойки, предъявленной банком, ссылаясь на положения ст. 333 ГК РФ;
- получить 2 дополнительных месяца отсрочки начала исполнительного производства, за которые материальное положение должника может улучшиться.
Обратите внимание!
Если времени на составление апелляции осталось мало, то подают ее краткую версию, чтобы не пропустить положенного срока. Потом документ разрешается исправить путем представления дополнительной жалобы.
Подать апелляционную жалобу
Жалоба направляется в суд, принявший оспариваемое решение. Правила ее оформления указаны в ст. 322 ГПК РФ. Документ должен содержать:
- название органа государственной власти, куда представляется документ;
- имя, отчество и фамилия заявителя, место его проживания;
- реквизиты оспариваемого решения органа государственной власти;
- требования лица, подающего апелляцию (пересмотр суммы долга или изменение сроков оплаты).
К жалобе прикладываются документы, доказывающие обоснованность требований. Кредитный договор направлять не надо, поскольку он уже есть в деле. При оспаривании суммы долга понадобятся платежки и банковские выписки, при увеличении сроков выплаты - бумаги, подтверждающие тяжелое материальное положение.
Также к оригиналу апелляции прикладываются копии сопровождающих документов. Суд первой инстанции, куда поступил пакет документов, обязан в течение 3 дней направить его на рассмотрение в вышестоящий орган, а копии бумаг - финансовому учреждению, которое инициировало разбирательство. Вышестоящим органом жалоба рассматривается в течение 2 месяцев, и по ней выносится определение.
Обратите внимание!
При обращении с апелляционной жалобы на решение органа государственной власти надо оплатить государственную пошлину в размере, указанном в ст. 333.19 НК РФ.
Мировое соглашение
Пока суд рассматривает апелляционную жалобу, у должника есть время, чтобы заключить с кредитором мировое соглашение. Такая возможность предоставляется ему согласно ст. 326.1 ГПК РФ. Для оформления документа необходимо направить в банк письменное уведомление, в котором указать на готовность к переговорам и обозначить предложения по взаимовыгодному урегулированию конфликтной ситуации.
Чтобы суд потом принял мировое соглашение, оно должно соответствовать правилам ст. 39 ГПК РФ:
- содержание не противоречит действующим нормативным актам;
- не ущемляет права и интересы третьих лиц.
Кроме этого, в случае нарушения должником своих обязательств, банк может добиться исполнения обязательств, установленных в соглашении, с помощью судебных приставов. Для обращения к ним потребуется решение того суда, в который оно подавалось (ст. 428 ГПК РФ).
Есть ряд случаев, когда судебный орган может отказать в выдаче исполнительного листа по мировому соглашению. Например, если должник обязуется погасить обязательства за счет средств, вырученных от продажи квартиры, в которой он проживает. Суд не может заставить его избавиться от такого имущества, финансовому учреждению остается надеяться на добропорядочность задолжавшего лица.
Мировое соглашение будет иметь законную силу только после представления его в орган государственной власти, который вынесет определение о его утверждении. В соответствии со ст. 173 ГПК РФ этот документ имеет силу судебного решения. Он вступает в действие по прошествии 15 дней с момента его утверждения.
Обратите внимание! Мировое соглашение можно представить в суд не только во время рассмотрения апелляции, но и на стадии исполнительного производства (ст. 439 ГПК РФ).
Урегулирование отношений с банком
Если не удалось достигнуть с банком мирового соглашения, то можно обратиться к нему с предложением о смягчении условий выплаты долга. Наиболее распространенными являются следующие варианты:
- Кредитные каникулы.
Они представляют собой кратковременную отсрочку платежей. Могут быть частичными, когда в течение обозначенного времени выплачивается только основной долг, а проценты накапливаются для их последующей оплаты. Полные кредитные каникулы предполагают отсрочку по всем обязательным перечислениям. Применять этот способ надо, если есть уверенность в скорейшем улучшении финансового положения должника.
- Реструктуризация задолженности.
Предполагает внесение в кредитный договор изменений и дополнений, существенно облегчающих положение заемщика и снижающих финансовую нагрузку. Такой вариант позволяет не только сохранить отношения с банком, но еще и не испортить кредитную историю. Основные способы реструктуризации:
- изменение вида займа на другой с более выгодными условиями, например, с карточного на потребительский;
- увеличение срока оплаты задолженности;
- переход с одной валюты займа на другую, например, с долларового кредита на рублевый.
Реструктуризация задолженности - эффективный метод разрешения проблемы, когда у заемщика нет достаточного количества денежных средств для быстрого погашения своих обязательств.
Причин, по которым может инициироваться процедура, несколько:
- наличие заболевания, повлекшего за собой временную потерю работоспособности;
- принудительное увольнение с места работы по независящим от должника причинам;
- существенное уменьшение размера заработной платы.
Обратите внимание!
Банк согласится на реструктуризацию долга в случае, если заемщик докажет свою несостоятельность. Чтобы убедить финансовое учреждение, надо представить документы, подтверждающие обоснованность просьбы.
Если вы не знаете, что делать после победы банка в суде по кредиту, обратитесь к нашим юристам. Они подскажут эффективный способ решения проблемы, помогут подготовить необходимые документы. Их участие повысит шансы выйти из ситуации с наименьшими потерями.
