Как вернуть страховку по автокредиту

Достаточно часто при оформлении кредитного договора для покупки автомобиля автосалоны и банки пытаются навязать покупателю услуги страхования.

Необходимость заключения данного соглашения в кредитном учреждении обосновывают тем, что ему необходимо иметь дополнительные финансовые гарантии, чтобы снизить риск невозврата заемных средств.

Несмотря на то, что страховые полисы оформляются на весь период займа, должник может вернуть уплаченные взносы при соблюдении некоторых условий и своевременно предпринятых действиях. Возможность возвращения части суммы предусмотрена в ст. 958 ГК РФ.

В каких случаях возможен возврат денежных средств?

Вернуть денежные средства по договору страхования до окончания срока его действия можно при следующих обстоятельствах:

• вероятность наступления страхового случая исключена.

Иными словами, если гражданин взял кредит для приобретения автомобиля, одновременно заключил договор страхования, который нивелирует риски банка при невозврате средств, и выплатил займ досрочно, вероятность невыполнения обязательств стала нулевой;

• гибель застрахованного имущества по иным основаниям, нежели предусмотрены в договоре страхования.

Если лицо застраховало свой автомобиль от угона, а он сгорел в результате попадания в него молнии, то компания должна будет вернуть часть денег, выплаченных по договору, если данное событие случилось до истечения срока его действия;

• в случае, если услуга было навязана страховой компанией.

Например, выдача кредита была обусловлена обязательным заключением договора страхования с определенной фирмой. В силу ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г № 2300-1 (далее – Закон №2300-1) нарушать право на свободный выбор покупателя организации не могут.

Доказать навязанность услуги по заключению договора страхования будет достаточно трудно, так как СК будет утверждать, что соглашение было подписано добровольно.

Можно ли вернуть страховку после погашения автокредита?

Вернуть страховку после погашения кредита за автомобиль можно, опираясь на ст. 958 ГК РФ. Главное, чтобы займ был выплачен до истечения срока страхования.

Обратите внимание!

Сумма, которую обязана вернуть СК, пропорциональна количеству времени, в течение которого лицо пользовалось страховкой.

Если гражданин желает расторгнуть договор досрочно, то он должен соблюдать следующий порядок действий:

• подать заявление в адрес страховой компании с просьбой о возврате денежных средств. Его необходимо направить таким образом, чтобы в дальнейшем была возможность доказать, что оно действительно вручалось. Необходимо его сдать или под расписку сотруднику компании или направить ценным письмом с описью вложения. К заявлению также надо приложить документы, которые подтверждают законность требований. Например, договор страхования или полис, копию паспорта, копию кредитного соглашения о приобретении автомобиля, справку о досрочном погашении кредита;
• если СК проигнорирует данное заявление, необходимо направить в ее адрес претензию в соответствии с нормами Закона №2300-1. Также можно направить жалобу в Центральный банк и Российскую ассоциацию автостраховщиков;
• в случае, если в срок, указанный в претензии, требования не будут выполнены, необходимо обращаться в суд с исковым заявлением.

Обратите внимание!

Срок исковой давности в соответствии со ст. 196 ГК РФ составляет 3 года. Исчисляться он начинает с того момента, когда у гражданина возникло право на возврат средств по договору страхования.

При возврате страховки необходимо внимательно прочитать условия договора, поскольку некоторые компании указывают в тексте невозможность досрочного расторжения, что может повлечь за собой отказ в исковом заявлении.

Поскольку споры по таким соглашениям относятся к потребительским, то, в соответствии с положениями п. 2 ст. 17 Закона №2300-1, у гражданина есть право на выбор суда, в который будет подаваться исковое заявление. Иск может быть подан в суд по месту нахождения страховой компании или по месту жительства истца.

При подаче заявления необходимо учесть следующие обстоятельства:

• срок исковой давности по спору не должен истечь;
• судебный процесс может повлечь за собой расходы как на проведение необходимых экспертиз, так и на оплату труда профессионального юриста, который будет защищать ваши права;
• желательно до начала судебного процесса попробовать решить вопрос в претензионном порядке. В некоторых случаях сторонам удается достичь компромисса, что избавляет их от ненужных судебных споров;
• вернуть выплаты можно только за неиспользованный период. По договорам добровольного страхования жизни возврат не предусмотрен;
• вернуть неиспользованные страховые выплаты по договору страхования жизни и здоровья можно, только если в тексте предусмотрена такая возможность, или если можно доказать, что данная услуга была навязана. Как правило, компании в тексте прописывают условия, исключающие возврат денег;
• в некоторых случаях факт навязывания услуги по договорам страхования доказать бывает очень трудно. Необходимо тщательно проанализировать условия соглашения.

Гражданско процессуальный кодекс РФ (далее – ГПК РФ) предъявляет определенные требования к содержанию искового заявления. В соответствии со ст. 131 ГПК РФ оно должно содержать следующую информацию:

• наименование суда, в который подается;
• данные истца (его фамилия, имя, отчество, адрес проживания и по возможности контактный телефон);
• данные ответчика (его фамилия, имя, отчество, адрес проживания и по возможности контактный телефон). Для юридического лица необходимо указывать его наименование, а также адрес регистрации;
• описание, в чем именно состоит нарушение права, а также перечень доказательств, которые подтверждают факт такого нарушения;
• цена иска - на какую денежную сумму истец оценивает нарушение своего права;
• перечень прилагаемых к исковому заявлению документов.

Обратите внимание!

По делам о защите прав потребителей граждане освобождаются от уплаты государственной пошлины.

Если у вас возник спор со страховой компанией, мы рекомендуем обратиться к нашим юристам, которые окажут вам профессиональную помощь в защите ваших прав и интересов.

Наши юристы являются экспертами в области страхового права и имеют богатый и успешный опыт претензионной работы. Записаться на консультацию вы можете по телефону или через форму на сайте.