В ст. 195 ГК РФ закреплено такое понятие, как срок исковой давности. Это временной период, в течение которого лицо может обратиться в суд за защитой своего нарушенного права. Он применим и к кредитам. Иными словами, пропуск срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении иска. В общем случае этот период составляет 3 года (п. 1 ст. 196 ГК РФ).
Обратите внимание!
Сам по себе пропуск срока не является основанием для отказа при обращении в суд. Кроме того, суд может применить исковую давность только по ходатайству одной из сторон спора.
Что представляет собой срок давности по кредиту?
Моментом начала течения срока давности является день, когда лицо узнало либо должно было узнать о нарушении своего права. То есть если платеж по кредиту должен был быть осуществлен 1 мая, то со 2 мая начинает идти срок исковой давности, который составляет три года.
Обратите внимание!
Если конец этого периода выпадает на нерабочий или выходной день, то днем окончания считается ближайший рабочий день (ст. 193 ГК РФ).
В существуют два вида изменения срока исковой давности:
- приостановление (ст. 202 ГК РФ) – имеет место тогда, когда наступает ряд обстоятельств (служба ответчика в Вооруженных силах, наличия чрезвычайной ситуации и т.д.) Когда данные условия прекращают действовать, то течение продолжается, а длительность оставшегося периода не меняется;
- прерывание (ст. 203 ГК РФ) – наступает в случае, если лицо признает долг, например, осуществит ежемесячный платеж по кредиту. Перерыв влечет за собой течение срока с начала.
Обратите внимание!
Этот период приостанавливается на время рассмотрения дела в суде (п. 1 ст. 204 ГК РФ).
Что будет, если не платить кредит три года?
На практике ситуации, когда банк пропускает срок исковой давности, достаточно редки. Это обусловлено тем, что контролем за выплатой денежных средств по кредитам в таких учреждениях занимаются специальные подразделения, которые также используют средства автоматизации.
Обычно схема работы с просроченной задолженностью выглядит следующим образом:
- при просрочке в несколько дней банк начинает осуществлять звонки, рассылать на мобильный телефон и адрес должника сообщения. Могут также проводиться личные встречи с заемщиком и членами его семьи;
- если результата нет, либо привлекаются коллекторы, либо банк самостоятельно производит взыскание просроченной задолженности;
- как правило, процедура взыскания начинается с направления в адрес должника письменной претензии с требованием вернуть долг;
- если заемщик не возвращает деньги, банк обращается в суд.
Самые распространенные формы обращения в суд в подобных случаях - это исковое заявление и заявление о выдаче судебного приказа
Обратите внимание!
В некоторых случаях организации намеренно не обращаются в суд за взысканием просроченной задолженности. Это делается для того, чтобы увеличить размер суммы. В течении срока исковой давности с заемщиком проводится определенная работа, ему звонят, пишут письма, но к активным действиям не приступают.
Меры наказания, назначаемые судом за неуплату кредита
Под конец срока исковой давности банк обращается в суд. В итоге сумма взыскания в некоторых случаях увеличивается в несколько раз.
При пропуске периода возможны следующие варианты развития событий:
- в случае заявления соответствующего ходатайства со стороны должника суд откажет в удовлетворении искового заявления;
- если имеются основания для восстановления срока, банк постарается предоставить в суд документы, которые обоснуют уважительность причин и позволят в дальнейшем реализовать процедуру взыскания в отношении должника;
- должник считает, что срок исковой давности уже истек, одна в действительности банк уже получил судебный приказ или решение суда, что позволяет ему начать процедуру взыскания. Это приводит к тому, что гражданин неожиданно узнает о списании средств со счета или наложении ареста на его имущество.
Что делать, если у вас нет возможности выплачивать кредит?
Если вы столкнулись со спорными моментами при исчислении срока исковой давности по договору кредита, мы рекомендуем вам обратиться к нашим юристам, которые имеют большой опыт в такого рода делах. Они помогут составить заявление о реструктуризации долга, проведут переговоры с банком, представят ваши интересы в суде.
